Las Cooperativas Mejoran su Rentabilidad y su Actividad Crediticia

Las Cooperativas Mejoran su Rentabilidad y su Actividad Crediticia

Los depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito disminuyeron 0.2% en el tercer trimestre, sin embargo el Índice de Estabilidad Financiera de la Industria de Cooperativas de Ahorro y Crédito, elaborado por Estudios Técnicos, Inc., muestra una mejoría en la actividad crediticia y en la rentabilidad.

“La posición financiera del sector continuó mostrando un buen desempeño en el tercer trimestre con crecimiento en la base de clientes, en la actividad crediticia, mejoras en la rentabilidad y una calidad de activos estable”, comentó el economista Leslie Adames, director de la División de Análisis y Política Económica de Estudios Técnicos, Inc.

El Índice se situó en 0.70 en el tercer trimestre del 2022, reflejando una disminución trimestral moderada al compararse con el valor de 0.75 en el trimestre anterior, pero se mantiene por encima del 0.68 registrado para el cierre del tercer trimestre del 2021.

El índice, que fluctúa entre 0 (fragilidad financiera) y 1 (fortaleza financiera), mide la salud financiera de la industria de las cooperativas de ahorro y crédito con respecto a cuatro criterios: liquidez (total de préstamos / depósitos), solvencia (capital a activos totales), calidad de activos (préstamos morosos / total de préstamos) y rentabilidad (rendimiento de los activos, o ROA).

“En el tercer trimestre del 2022, los depósitos totales en las cooperativas disminuyeron en $24 millones a $8,101 millones cuando se compara con el trimestre anterior. Esto era algo que habíamos previsto ocurriría ya que la liquidez asociada a los fondos de estímulo federal dirigidos a apoyar el ingreso de las personas ha sido utilizada en parte para financiar el consumo en bienes duraderos y compensar la pérdida en poder adquisitivo asociado al ambiente inflacionario que aún prevalece en la economía. Aun así, el sector refleja una variación positiva en depósitos de $2,021 millones comparado al balance en depósitos de $5,951 millones al cierre del primer trimestre del 2020”,  indicó Adames.

El número de socios aumentó en 3,900 socios entre el segundo y tercer trimestre del 2022, hasta 1.12 millones durante el tercer trimestre del 2022.

Por otro lado, la actividad crediticia aumentó de $5,925 millones en el segundo trimestre del 2022 a $6,124 millones en el tercer trimestre del 2022, apoyado principalmente por incrementos en los balances de las carteras de préstamos hipotecarios y automóviles. El aumento en el crédito relativo a los depósitos ha contribuido a que la liquidez del sector comience a moverse a los niveles prevalecientes en el periodo prepandemia.

“La razón de préstamos a depósitos totales se situó en 75.6% en el tercer trimestre del 2020, luego de haber alcanzado un mínimo de 67.2% en el segundo trimestre del 2021. En la medida en que la actividad crediticia mantenga un ritmo de crecimiento superior a los depósitos debemos esperar que este indicador mantenga una trayectoria hacia el promedio prepandemia de 82.1%. En este sentido, la liquidez es algo que el sector debe continuar manejando con cautela”, indicó Adames.

La tasa de morosidad se mantuvo estable en 2.01% en el tercer trimestre del 2022 comparado a un 2.11% en el tercer trimestre del 2020, aunque aumentó ligeramente si se compara con el 1.97% para el segundo trimestre de 2022. Sin embargo, los niveles actuales de provisiones para préstamos incobrables y para la cartera total de préstamos sugieren que el sector mantiene los recursos necesarios para cubrir el riesgo de crédito en sus carteras de préstamos.

El capital total del sector ascendió a $3,167 millones en el tercer trimestre de 2022, reflejando una reducción de $18.7 millones respecto al trimestre anterior que estuvo influenciada por un aumento de $40.3 millones a $139.9 millones en las reservas por la valoración de inversiones, una reducción de $6.0 millones a $6.7 millones en obligaciones de capital y un incremento de $32.5 millones a $43.9 millones en la partida de sobrante (economía neta acumulada).

Estos datos se encuentran en el Visualizador de Cooperativas de Estudios Técnicos, Inc. cuyo acceso es gratuito.

Fuente: sincomillas.com